国内监管明确划定了多类被全面禁止的虚拟货币相关经营行为，其中包含人民币和虚拟币双向兑换、虚拟币间相互撮合交易、平台充当中间商做市买卖、为虚拟币提供行情报价与撮合中介服务、虚拟币衍生品发行募资等全链条业务，不管是线下门店收现换币，还是线上APP、社群私兑，只要落地境内开展商业化交易运营，都会被监管部门排查整治。境外虚拟货币交易所通过国内网站、社群、代理商面向内地用户引流开户、代收人民币充值，同样属于违规跨境提供非法金融服务，相关推广、代付、引流人员会被依法追责，不少打着场外OTC旗号的个人商家，频繁收转人民币兑换虚拟币，资金流水容易触发银行风控冻结，涉案金额较大还会触碰非法集资、洗钱相关法律条款。
不少币圈从业者试图通过场外私下点对点交易、异地代换、境外账户中转等方式绕开监管，但这类私下交易潜藏极高财产风险，没有任何第三方监管与交易保障，买卖双方很容易遭遇收款跑路、虚假转账、币种交割违约等纠纷，即便出现资金被骗、财产受损，相关交易本身不受法律认可，当事人无法通过法院诉讼追回损失。同时银行、第三方支付机构长期落实风控筛查，凡是流水频繁流向虚拟币相关账户、大额分散收付对应虚拟币交易资金，银行卡大概率被限制非柜面交易、冻结账户，部分参与大额私兑的交易者还会被纳入反诈风控名单，影响个人征信与金融业务办理。
从投资权益层面来说，我国法律不认可虚拟货币的法定货币属性，其价格完全受国际市场、平台操盘、项目方操盘影响，暴涨暴跌常态化，没有涨跌停与监管兜底机制，即便是个人自行持有存量虚拟资产，想要变现也找不到合规落地通道，各类所谓国内新项目发币、平台保本理财囤币，大多是假借区块链名义的资金盘骗局，近些年各地公安经侦持续破获大量虚拟币理财诈骗案件，投资者本金很难全额追回。监管部门也会常态化关停境内虚拟币资讯导流站点、社群操盘群，封堵非法入金通道，持续压缩违规交易生存空间。
