虚拟币交易过程中，正规平台内部币币划转不需要转账给个人，但场外法币兑换场景普遍存在向个人账户转账的情况，同时这种交易模式潜藏极高风险，国内并不认可此类交易行为。币圈所说的买u卖u，大多依托OTC点对点模式展开，平台仅作为信息展示和纠纷调解中介，买卖双方直接对接资金往来，买家需要按照商家提供的银行卡、支付宝、微信等私人账户完成转账，再由卖家释放虚拟货币。很多新手容易混淆平台充值和场外交易，正规平台充值通道不会要求用户向私人账户转账，一旦跳出平台充值体系，进入点对点交易，资金流转就会发生在自然人之间。
向个人账户转账进行虚拟币交易，首要风险来自资金溯源问题。交易者无法核查对方资金来源，倘若收款账户资金关联电信诈骗、网络赌博等非法活动，接收或者转出资金的账户，极有可能被银行风控预警，甚至遭到公安司法冻结。不少参与者仅仅是正常买卖虚拟币，没有参与任何违法活动，最终名下银行卡被限制非柜面交易，解冻流程繁琐，还需要配合公安提交大量交易材料，耗费大量时间精力。除此之外，私下转账脱离平台托管约束，骗子经常利用交易时差制造骗局，伪造转账截图诱导另一方先行放币，转账完成后直接失联，出现资金或者虚拟货币损失之后，维权难度极大。
不少交易者认为只要在大型交易所OTC渠道交易，向个人账户转账就足够安全，实际上平台只能提供交易申诉渠道，无法为资金风险兜底。平台没办法提前筛查每一个商家个人账户资金历史，也不能保证商家账户长期干净。还有一类更危险的交易方式，绕过所有交易平台，在社群、社交软件直接联系个人U商交易，对方直接发送私人收款账号，这类脱离平台监管的私下交易没有任何保障，是诈骗高发地带。市场上经常出现以低于市场价为诱饵，诱导用户脱离平台私下转账的套路，目的就是规避平台风控，实施卷款诈骗。
