国有大型商业银行执行监管要求最为严格，这类银行会直接拦截指向境外加密平台、场外交易对手账户的转账申请，单笔转账一旦被系统标记，会直接显示交易失败，不会进入后续处理流程。同时大行会对账户资金流水进行长期追踪，如果账户出现频繁向陌生个人账户转账、分散小额资金归集之后集中转出、资金短时间内快速进出等情况，即便没有直接备注加密相关内容，账户也会被列入重点监测名单。多数大行针对个人储蓄卡设定了多层风控阈值，日常流水平稳的个人账户出现突然的大额资金往来，触发风控的概率会大幅提升，部分账户会被临时限制非柜面交易，用户需要前往网点提交资金用途证明材料才能解除限制。城商行、农商行等区域性银行虽然系统识别精度略低于国有大行，但监管要求保持一致，只是拦截方式有所区别，不会直接拒绝转账，而是先完成资金划转，后续核查流水后再对账户进行管控。
很多币圈用户尝试通过点对点场外交易的方式完成加密货币充值，认为分散转账、更换收款账户就能规避银行限制，但这种方式依旧无法脱离银行风控体系。银行反洗钱监测体系会统计账户的收款频次、收款方数量、地域分布等数据，持续和可疑交易数据库进行比对，场外交易高频往来的账户，往往会在连续几笔交易之后被冻结。而且收款方账户一旦涉及电信诈骗、赌博等违法资金，与之产生交易的所有账户都会被牵连冻结，冻结周期短则数日，长则数月，期间账户只收不付，用户无法自由支配账户内的资金。即便交易本身没有关联违法资金，频繁的场外资金往来也会被判定为可疑交易，银行有权根据内部风控规则降低账户交易额度，甚至直接注销账户。
信用卡、借记卡附属卡等卡片类型针对加密货币相关充值的限制会更加严苛，所有银行均禁止使用信用卡资金用于加密货币充值，信用卡向任何疑似加密交易的账户转账都会被即时驳回，同时还可能产生风控记录，影响信用卡后续额度使用。普通借记卡的一类账户资金额度较高，触发风控的条件相对宽松，但并不代表没有限制，大额充值类的资金往来依旧会被重点监控。跨境转账渠道的限制也同样严格，境内账户直接向境外加密交易所账户转账，会经过外汇管理与银行双重审核，几乎无法成功转出，部分用户借助境外银行卡中转资金，境内账户向境外个人账户转账也会被核查资金真实用途，无法顺利用于加密货币充值。
境内银行不存在专门针对加密货币充值的额度标准，而是以全面禁止相关资金往来为原则，所有充值路径都会面临拦截、账户冻结、交易管控等多重限制。币圈参与者想要通过境内银行账户完成加密货币充值，不仅难以顺利操作，还会承担账户资金被冻结、配合司法机关调查等一系列风险，虚拟货币交易相关资金往来不受法律保护，一旦出现资金纠纷，银行不会提供任何维权协助。想要规避银行限制并不具备可行性，监管与银行的监测体系一直在持续升级，识别可疑资金往来的能力不断提升，任何规避手段都会随着风控升级逐渐失效。
